En fait, tout dépend de vos objectifs. Le REER (régime enregistré d’épargne retraite) est alléchant considérant le retour d’impôt qu’il procure. En contrepartie, il faudra payer l’impôt au retrait de ce dernier. Seulement le RAP (régime d’accès à la propriété) et le REEP (régime d’encouragement à l’éducation permanente) permettent un décaissement REER sans aucun impact fiscal. Le RAP et le REEP ont évidemment des critères d’admissibilité et des modalités bien spécifiques. Les cotisations REER se limitent aux droits de cotisation REER que vous gagnez depuis que vous avez commencé à travailler. Si vous ne les utilisez pas, ces derniers s’accumulent. De l’autre coté de la médaille, chaque dollar cotisé au REER vient abaisser les droits de cotisations restants. Il est donc fortement recommandé de consulter votre conseiller afin de déterminer s’il est avantageux ou pas de prendre des REER.

Quant à lui, le CELI (compte épargne libre d’impôt) a comme principal avantage d’être plus flexible que le REER. En fait, il s’agit d’un compte épargne auquel est associé l’avantage fiscal que vos rendements réalisés dans votre CELI seront non-imposables. Il est donc tout aussi accessible que le traditionnel compte épargne que votre banque vous propose lorsque vous avez des liquidités excédentaires. Le CELI peut être utilisé comme coussin de sécurité et/ou comme véhicule d’investissement. Sachant que vos rendements se capitalisent à l’abri de l’impôt, il peut s’avérer être très payant de favoriser de meilleurs produits financiers pour la constitution interne du CELI. Vous accumulez des droits de cotisations CELI depuis votre majorité ou depuis 2009 si vous étiez déjà majeur à ce moment là. Chaque dollar cotisé au CELI vient déduire les droits de cotisations restants. D’autres modalités s’appliquent.

Nos permis décernés par l’AMF (Autorité des marchés financiers) ne nous permettent pas de charger d’honoraires. Ainsi, mandater l’un de nos conseillers pour analyser vos besoins et objectifs s’avère être totalement gratuit. Nous ne seront payé que dans l’éventualité où vous souscriviez à un produit financier faisant partie d’une recommandation de notre part. Lorsque vous adhérez à un quelconque produit de placement ou d’assurance avec nous, nous touchons une commission indépendamment de la compagnie sélectionnée. Nous avons le devoir déontologique de vous divulguer le fonctionnement de notre rémunération.

Oui, oui et OUI ! Les investissements ESG (économiques, sociaux et de gouvernance) gagnent en popularité et nous nous donnons le devoir de contribuer à cette vague de changements. Souvent étiquetés comme des produits d’investissement qui sacrifient des rendements au détriment d’un avenir plus vert, nous constatons que cette ancienne réputation n’est plus d’actualité. D’ailleurs, plusieurs pays misent sur un plan de relance économique plus vert afin de venir en aide à l’économie, durement touchée par les effets pervers de la Covid-19. À Dieu les investissements en armement, en énergie fossile ou alors en pornographie. Bienvenu dans l’ère ESG; là où les investissements en énergie renouvelable, en robotique, en cybersécurité ou alors en eau potable sont favorisés.

La majorité des institutions financières qui offrent des produits de placement exigent un investissement initial de minimum 500$. Nous considérons donc qu’investir, c’est accessible. Toutefois, si vous préférez commencer à plus petite échelle, c’est possible en instaurant un plan d’épargne systématique. Moyennant un prélèvement mensuel automatique minimum de 25$ à 100$ selon la compagnie, vous pouvez commencer à investir dans des fonds d’investissement performants ou dans des produits garantis sans devoir faire une cotisation initiale de 500$. Si toutefois vous avez beaucoup d’actifs, il se pourrait que vous puissiez être admissible aux services de gestion privée. Selon l’institution financière sélectionnée pour la gestion de vos placements, les montants minimums pour se qualifier en gestion privée varient entre 500 000$ et 1 000 000$.

Nous sommes un cabinet en services financiers 100% indépendant. Autrement dit, nous ne sommes pas rattachés à aucune institution financière ou compagnie d’assurance. Nous représentons plusieurs compagnies, lesquelles ont toutes leurs forces et leurs faiblesses. Le fait que nous ayons accès aux différents produits de plusieurs compagnies différentes nous permet de vous orienter là où vous en obtiendrez le plus pour votre argent. Nous ne sommes pas limités à l’offre exclusive d’une bannière quelconque. Votre intérêt est notre priorité.